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如果持卡人因为特殊原因不能在zui后还款日归还卡债，但是他有还款意愿，那就可以用理由来说服银行，和银行签订个性化还款协议，将欠款分为5年还清。
在协议期间不会收取利息，但是需要按照协议中约定的时间足额还款。

　　1.利息停止后，可以分期偿还。
虽然会支付分期还款服务费，但不会造成新的利息，从而可以防止复利和利息的情况。